Ņemot kredītu, ļoti svarīga ir bankas piedāvātā kredītu procentu likme.
Kredītu procentu likme ir gada maksa par aizdevumu, kas izteikta procentuāli un tiek aprēķināta no vēl neatmaksātās kredīta summas. Procentu likme ir svarīgākais rādītājs, pēc kura var salīdzināt dažādus kredīta piedāvājumus. Procentu likme katra kredīta gadījumā tiek noteikta individuāli, kas izriet no uzņēmuma finanšu situācijas un piedāvātā nodrošinājuma vērtības.
Ir divu veidu procentu likmes – mainīgā un fiksētā. [ 6 ] Fiksēto likmi parasti iesaka izvēlēties kredītiem uz ilgāku termiņu (5-10 gadi), jo tad šīs likmes svārstības klients neizjūt katru gadu un var rēķināties ar konkrētiem izdevumiem ilgākā laika periodā.
Mainīgā likme sastāv no norādītā termiņa un valūtas starpbanku aizņemšanās procentu likmes (RIGIBOR, LIBOR, EURIBOR), pieskaitot noteiktu nemainīgo daļu - bankas papildus likmi. Starpbanku piedāvātās procentu likmes svārstās atkarībā no valūtas tirgus procentu likmju izmaiņām, tāpēc tās var gan palielināties, gan samazināties. Izvēloties mainīgās procentu likmes kredītu, aizdevuma ņēmējs uzņemas risku, jo kredīta maksājumi var gan paaugstināties, gan samazināties. Tomēr pārfinansēšana biežāk nepieciešama fiksētās likmes kredītiem, tā kā mainīgās likmes kredītu procenti pielāgojas tirgum. [ 8 ]
Fiksēta vai mainīga procentu likme tiek noteikta atkarībā no klienta vēlmēm.
Fiksētā likme parasti ir nedaudz augstāka par tā brīža mainīgo likmi, bet ilgākā laika posmā nav iespējams prognozēt mainīgās likmes izmaiņas. Izvēloties fiksēto likmi, klients var justies drošāk strauju tirgus situāciju izmaiņu gadījumos. Šīs likmes trūkums - ja klients vēlēsies veikt kredīta priekšapmaksu, būs jāsedz procenti par neatmaksāto kredītu līdz procentu likmes maiņas brīdim, un tas var būt pat par vairākiem gadiem uz priekšu. Fiksētā likme parasti ir arī augstāka.
Izvēloties mainīgo likmi - palielinās klienta risks, kas var būt saistīts ar straujām izmaiņām naudas tirgū (strauju starpbankas likmes paaugstināšanos). Vienmēr pastāv iespēja veikt kredīta priekšapmaksu bez liekiem procentiem. Mainīgā likme parasti ir zemāka kā fiksētā.
…
