Hipotekārie kredīti Latvijas bankās

Ievads

Pēdējos gados Latvijas nekustamā īpašuma tirgus ir krietni aktivizējies, vienlaikus ir novērota ievērojama tendence palielināties nekustamo īpašumu pirkšanai un pārdošanai. Tai pat laikā arvien vairāk tiek celti daudz un dažādi jauni dzīvojamie kompleksi, kā arī atsevišķas privātmājas. Līdz ar plaši izrādīto interesi pēc nekustamā īpašuma, ir pieaugušas nekustamo īpašumu tirgus cenas. Cenas nekustamā īpašuma tirgū arvien pieaug, tomēr speciālisti prognozē, ka tuvākajā laikā tipveida dzīvokļu cenām varētu iestāties stagnācija, vai pat neliels kritums, bet ekskluzīvo dzīvokļu cenas pieaugs, kā arī dzīvokļu vērtība atsevišķos Rīgas rajonos vēl palielināsies.
Nekustamo īpašumu tirgū iesaistās arvien vairāk Latvijas iedzīvotāju, jo ir palētinājušies pieejamie naudas resursi no sabiedrībām, kas izsniedz kredītus mājokļu iegādei, kredītu procenti hipotekārajiem kredītiem pēdējo trīs gadu laikā ir ievērojami samazinājušies, līdz ar to vairāk cilvēku uzdrošinās ņemt kredītus. Lielā mērā šī iemesla dēļ daudziem cilvēkiem aktuāla problēma ir kļuvusi tieši mājokļa iegāde vai investīciju veikšana nekustamajā īpašumā. Nozīmīgs nekustamo īpašumu pircēju skaits ir ne tikai no Latvijas turīgo cilvēku slāņa vidus (kuri galvenokārt pārdos savus dzīvokļus, lai iegādātos mazākus un lētākus mitekļus), bet arī plašais vidusslānis. Visbiežāk tiem cilvēkiem, kuriem ienākumi ir regulāri, bet ne pārāk lieli, nav pietiekoši lieli uzkrātie naudas līdzekļi, lai varētu iegādāties nekustamo īpašumu, tādēļ kā viens no risinājumiem ir hipotekārais kredīts.
Šajā referātā tiks apskatīts Latvijas komercbanku un citu sabiedrību piedāvātais pakalpojums – hipotekārais kredīts. Tā kā referāta apjoms ir ierobežots, tādēļ naudas aizdevuma veids – hipotekārais kredīts tiks apskatīts tikai piemērojot to vienam konkrētam piemēram - dzīvokļa iegādei Rīgā. Darbā ir apskatītas šādas sabiedrības, kas izsniedz kredītus nekustamā īpašuma iegādei: A/S „Latvijas Unibanka”, A/S “Hansabanka”, Nordea Bank Latvijas filiāle un Baltijas – Amerikas Hipotēku Sabiedrība, kuras turpmāk tekstā tiks attiecīgi sauktas – Unibanka, Hansabanka, Nordea banka, BAHS.
Referāta mērķis ir - pētot un analizējot Latvijā pieejamo hipotekāro kredītu aktualitātes un iespējas, noteikt klientiem izdevīgāko kredītdevēju un aizdevuma veidu. Izvirzītā mērķa sasniegšanai, nepieciešama kompleksa rīcība, īstenojot šādus uzdevumus:
1. padziļināti izpētīt un formulēt hipotekāro kredītu būtību un pamatīpašības;
2. gūt padziļinātas zināšanas hipotekāro kredītu tirgū Latvijā;
3. izanalizēt hipotekāro kredītu aizdevējsabiedrību sniegtos piedāvājumus un formulēt priekšlikumus un secinājumus.
Lai sasniegtu izvirzīto mērķi, referātā tiek pielietota pētījuma un analīzes metode, jo tiks pētīti un analizēti informācijas dokumenti un iegūtā informācija veicot pārrunas ar banku darbiniekiem.

Hipotekārā kredīta būtība

Hipotekārais kredīts ir aizdevums, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, uz ko ir izdotas ķīlas tiesības (hipotēka). Hipotēka ir reģistrēts nekustamā īpašuma ieķīlājums, nenododot valdījumu, bet dodot tiesības uz nekustamās mantas vērtību. Hipotēka parasti tiek reģistrēta Zemes grāmatā, vai neprivatizētiem īpašumiem (parasti dzīvokļiem vai atsevišķām telpām) to reģistrē Valsts Zemes dienestā. Bankai ir pirmprasības tiesības attiecībā uz aizdevuma ņēmēju pirms citiem kreditoriem, lai saņemtu aizdevuma atmaksu.

…