-
Dzīvības apdrošināšana un apdrošinātāji Latvijā
Tomēr atšķirībā no apdrošināšanas sabiedrības “SEB Dzīvības apdrošināšana” un “Compensa Life Vienna Insurance Group SE”, apdrošināšanas sabiedrība CBL Life (AAS „CBL Life”) nosaka, ka ja apdrošinātā persona apdrošināšanas termiņa beigās ir dzīva, izmaksājamā apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar uzkrāto kapitālu, kas uzkrāts līdz termiņa beigām. Aprēķinot apdrošināšanas atlīdzības apmēru, kas izmaksājams pēc termiņa beigām, CBL Life (AAS „CBL Life”) ir tiesīga izmantot uzkrātā kapitāla apmēru, kas aprēķināts vēlāk, taču tiklīdz iespējams, bez nepamatotas kavēšanās. Ja nav iespējams aprēķināt kāda investīciju risinājuma investīciju vienības cenu vai nav iespējams aprēķināt izmaksājamās apdrošināšanas atlīdzības apmēru tādu iemeslu dēļ, kas nav atkarīgi no CBL Life (AAS „CBL Life”), tad izmanto uzkrātā kapitāla apmēru, ko aprēķina vēlāk, taču tiklīdz tas ir iespējams.
Apdrošinātāji investē ienākumus no prēmijām, tādā veidā būdami vieni no lielākajiem institucionālajiem investoriem. Īpaši tas attiecas uz dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, kuru piedāvātajiem produktiem ir ilgtermiņa raksturs, un attiecīgi sabiedrības veic ilgtermiņa ieguldījumus un uztur tos līdz termiņa beigām.
Ņemot vērā gan ilgmūžības risku, kas raksturīgs pensiju produktiem, gan mirstības risku, ko pielieto dzīvības apdrošināšanā, tiek samazināta finansiālā ietekme, ko rada paredzamā dzīves ilguma izmaiņas (vidējā mūža ilguma pieaugums palielina apdrošināšanas kompānijas pensiju produktu izmaksas, jo kompānijai būs nepieciešams veikt izmaksas ilgākā laika posmā, toties to atsver kompānijas ieguvums uz dzīvības apdrošināšanas produktu rēķina).
…
Dzīvības apdrošinātāji Latvijā ir: 1) apdrošināšanas akciju sabiedrība „CBL Life”; 2) apdrošināšanas akciju sabiedrība „Compensa Life Vienna Insurance Group SE Latvijas filiāle”; 3) apdrošināšanas akciju sabiedrība „ERGO Life Insurance SE Latvijas filiāle”; 4) apdrošināšanas akciju sabiedrība „Mandatum Life Insurance Baltic SE Latvijas filiāle”; 5) apdrošināšanas akciju sabiedrība „SEB Dzīvības apdrošināšana”; 6) apdrošināšanas akciju sabiedrība „Swedbank Life Insurance SE Latvijas filiāle”. Patstāvīgā darba autors salīdzina trīs dzīvības apdrošinātājus Latvijā: apdrošināšanas akciju sabiedrību “CBL Life”, “Compensa Life Vienna Insurance Group SE” un “SEB Dzīvības apdrošināšana”. CBL Life (AAS „CBL Life”) ir Citadeles grupas uzņēmuma CBL Asset Management meitas sabiedrība, kas sniedz dzīvības apdrošināšanas pakalpojumus gan iedzīvotājiem, gan uzņēmumiem. Dzīvības apdrošināšanas līgumi, kas nepakļauj apdrošinātāju būtiskam apdrošināšanas riskam, tiek klasificēti kā ieguldījumu līgumi. Termins „ieguldījumu līgums” tiek izmantots klasifikācijas nolūkos; tas ir neformāls un attiecas uz finanšu instrumentu, kas neatbilst apdrošināšanas līguma definīcijai. Iedzīvotājiem CBL Life piedāvā dažādus dzīvības apdrošināšanas veidus ar iespēju izmantot arī nodokļu atvieglojumus. Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana sniedz iespēju veidot uzkrājumus un apdrošināt savu vai savu tuvinieku dzīvību vai nelaimes gadījumu riskus.
