Hipotēka

Hipotekārās kreditēšanas sistēmas pamatelements – hipotēka.

Hipotēka ir viens no ķīlas tiesību veidiem - nekustamā īpašuma ķīla. Ķīlas tiesības ir stiprākais nodibināto saistību izpildes pastiprinājuma līdzeklis un atbilstoši Latvijas Civillikumam tās ir lietu tiesības, t.i., ķīlas ņēmējam ar ķīlas tiesību nodibināšanas brīdi rodas lietu tiesības uz ieķīlāto nekustamo īpašumu, konkrēti tā vērtību. Tā kā nekustamais īpašums ir no visādiem aspektiem visstabilākais īpašuma veids (tam ir konkrēta ģeogrāfiska piesaiste, tas vismazāk ir pakļauts straujām vērtības izmaiņām), tad tieši nekustamā īpašuma ķīla ir likta visas hipotekārās kreditēšanas sistēmas pamatā. Lielbritānijas banku kreditēšanas rokasgrāmatā "Banku prakse, kreditēšana Lielbritānijā un starptautiskās operācijas" (BPP Publishing Limited, Manchester, 1994) ir minētas šādas hipotēkas priekšrocības:
1) zemes (nekustamā īpašuma) vērtība sevi attaisno ilgākā laika posmā;
2) hipotēka ir drošākais nodrošinājuma veids, jo zeme nekad pilnīgi nezaudē savu vērtību;
3) īpašuma novērtēšana ir vienkāršāka par privātuzņēmuma akciju novērtēšanu (akcijas ir pats populārākais rokas ķīlas priekšmets banku praksē - autora piezīme);
4) zeme ir nepārvietojama un nevar izzust (izņemot retus gadījumus, piemēram, zeme var applūst upes gultnes izmaiņu rezultātā).

…