SECINĀJUMI UN PRIEKŠLIKUMI
Sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšana ir izplātītākais apdrošināšanas veids Latvijā. Transportlīdzekļu apdrošināšanu iedala trīs apdrošināšanas veidos: transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana – OCTA, transportlīdzekļu apdrošināšana – KASKO un transportlīdzekļu apdrošināšana pret avārijām.
OCTA - sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšana. OCTA sistēma Latvijā paredz atlīdzināt zaudējumus ceļu satiksmes negadījumos cietušām personām un to mantai. Turklāt kopš 2005.gada maija sistēma ir pilnveidota, un nelaimes gadījumos cietušajiem ir iespēja pieteikties ne vien materiālu zaudējumu segšanai, kas radušies ārstēšanās rezultātā, bet arī nemateriālu – sāpju un morālu ciešanu nodarītā kaitējuma finansiālai atlīdzībai.
Katrai apdrošināšanas kompānijai ir izvirzīti nosacījumi, kurus kopumā izvērtējot, katrs apdrošinātājs arī nosaka galīgo OCTA polises cenu. Tas bieži ir par iemeslu būtiskajām OCTA polišu cenu atšķirībām starp daudzajiem apdrošinātajiem. Progresīvākās apdrošinātāju kompānijas Latvijā pievērš arvien lielāku uzmanību katram klientam individuāli, veidojot aizvien vairāk kritērijus, pēc kuriem izvērtēt autovadītāju. Tomēr viens no galvenajiem faktoriem, nosakot iemaksātās prēmijas summu, apdrošinātājiem ir transportlīdzekļa vadītāja braukšanas vēsture jeb Bonus-Malus klase.
KASKO ir brīvprātīgs transportlīdzekļu apdrošināšanas veids, tas sedz zaudējumus, kas radušies satiksmes negadījuma rezultātā neatkarīgi no vainīgā, kā arī transportlīdzekļa zādzības vai bojājuma gadījumā, bet atšķirībā no OCTA polises KASKO polise neapdrošina transportlīdzekļa vadītāja civiltiesisko atbildību, tāpēc tik un tā papildus ir jāiegādājas transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu OCTA.
KASKO apdrošināšanas polises prēmija tiek noteikta atkarībā no apdrošināto risku izvēles, kas ir pieejama katrā konkrētā apdrošināšanas sabiedrībā, kā arī no apdrošināšanas ņēmēja iespējām un vēlmēm. KASKO prēmijas apmēru ietekmē dažādi apdrošināšanas sabiedrībā izstrādātie kritēriji, viens no svarīgākajiem faktoriem ir izvelētais pašrisks. Pašrisks ir naudas izteiksmē vai procentos izteikts zaudējuma apmērs, kuru, iestājoties apdrošināšanas gadījumam uzņemas klients. Procentos izteikts pašrisks tiek rēķināts no zaudējuma summas.
Deviņas Latvijā strādājošo nedzīvības apdrošināšanas kompānijas piedāvā saviem klientiem iespēju iegadāties sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšanu KASKO. Pēc parakstīto bruto prēmiju apjomiem stabili tirgus līderu pozīcijās atrodas AAS „Balta”, AAS „BTA” un AAS „Gjensidige Baltic”.
Lai labāk izprastu apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus un saprastu uz ko ir jābalstās slēdzot KASKO apdrošināšanas līgumu, tika apskatīti pieci lielāki apdrošinātāji Latvijā. Par apdrošināšanas objektu tika izvelēts Latvijā reģistrēts Citroen C4 2007 izlaiduma gada, automašīnas turētājs 20 gadu veca meitene at vienu gadu vadītāja stāžu.
Pirmais uz ko parasti skatās potenciālais apdrošināšanas ņēmējs ir KASKO polises cena, tomēr tas nebūtu pareizi balstīt savu izvēli tikai šo faktoru ietekmē. Pirms sauszemes transportlīdzekļa KASKO apdrošināšanas iegādes obligāti ir jāizpēta vairāku apdrošināšanas sabiedrību piedāvājumus un noteikumus.
KASKO apdrošināšanas polises izvēle lielā mērā atkarīga no apdrošināšanas ņēmēja pieredzes un vadīšanas stāža. Vadītāji ar lielu stāžu un pozitīvo bezavāriju vēsturi var izvelēties KASKO polises ar lielāku pašrisku, tādas apdrošināšanas polises parasti maksā krietni mazāk, apdrošināšanas ņēmējam ar nelielu stāžu izdevīgāk izvelēties polisi ar mazāko pašrisku. AAS „Gjensidige” un AAS „If Latvija” KASKO apdrošināšanas noteikumi, ļauj apdrošinātājam iespēju samazināt apdrošināšanas atlīdzību, vai palielināt pašrisku bojājumiem, gadījumā, ja ceļu satiksmes negadījuma izraisītaja vecums ir mazāks par 25 gadiem vai viņa autovadītāja stažs mazāks par diviem gadiem.
Izvēloties pašrisku zādzībai un laupīšanai, lielu lomu spēlē automašīnas marka un izlaiduma gads, ja apdrošināts transportlīdzeklis ietilpst paaugstinātā zādzības riska grupā, prātīgāk būtu izvelēties pēc iespējams mazāku vai nulles pašrisku zādzībai un laupīšanai.
Izvēloties KASKO polisi jānovertē vairāki kritēriji, tomēr apskatītā situācijā, vissizdevīgākais būtu izvelēties vai nu AAS „ERGO Latvija” otro variantu, vai arī AAS „Gjensidige” pirmo variantu.
…
